3月10日,“保险电商第一股”慧择发布2020年4季度业绩报告,公司的全年业绩也随之浮出水面。

数据显示,随着国内保险市场回暖,慧择2020年全年实现总保费收入30.2亿元,同比增长49.9%,营业收入12.2亿元,同比增长22.8%。其中,公司4季度保费和营业收入分别为10.47亿元、3.88亿元,同比增幅达63%、50.3%,创下季度新高。公司预计2021年1季度总营收为6.5亿-7亿元,有望同比增长1.8倍。

值得注意的是,在4季度促成保费收入结构中,慧择的长期险业务占比达到93.7%,已经连续5个季度占比超过90%以上,长期险的护城河效应凸显。

据悉,2020年后,以公司上市为标志,慧择加快了在人工智能和大数据等方面的步伐,同时强化自身品牌,在持续扩大用户规模和加快内部运转的同时,加大围绕公司核心平台的生态圈建设,目标是打造中国保险网络消费端的第一入口。

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慧择2020年总保费劲增50%至30.2亿元,长期险占比连续5个季度超90%

2020年,受益于疫情对线上销售的促进作用,以及行业对于保单线上化的大力投入,互联网人身保险业务保持平稳增长,累计实现规模保费2110.8亿元,较2019年同比增长13.6%。

作为国内较早取得保险网销资格的中介平台之一,慧择深耕保险科技的先发优势自然不言而喻。财报显示,2020年全年,慧择实现营业收入12.2亿元,同比增长22.8%,总保费收入30.2亿元,同比增长49.9%,远超行业平均增速,见表1。

表1 慧择2020年各季度保费收入、营业收入及同比增速

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数据来源,慧择2020年季报。

从表1可以看出,2020年,慧择4季度保费收入首次突破单季度10亿元,其营业收入创下季度新高。

强劲的增速下,慧择在互联网人身险市场的份额也进一步提升。从全年的承销保费来看,2020年,慧择在互联网人身保险市场的份额占比1.4%,同比提升0.3个百分点。

华信证券预测,以中国人身险行业15%的复合增速来计,互联网人身险渗透率将在2024年达到9%,慧择保费规模体量或可达到120亿元左右,复合增速40%,慧择在整个互联网人身险市场的份额也将提升至2.1%。

从促成保费收入的结构来看,由于慧择专注长期险赛道的布局,对科技投入和用户体验的重视助力其业绩增长。数据显示,2020年4季度,慧择长期险保费在促成总保费中占比93.7%,已经连续5个季度占比90%以上。

截至2020年末,平台累计投保人达到680万人,累计覆盖被保人用户5760万人,较3季度末分别增长10万、160万人。据统计分析,慧择的用户平均年龄为32岁,多为来自一二线城市的为中产白领阶级人群,用户复购潜力大,为业务长期增长打下坚实基础。

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研发投入增长45.3%,专业化运营和服务提升用户粘性,生态圈构建再加码

站在互联网保险发展的快车道,慧择的脱颖而出离不开“长期主义”战略和保险科技这两大坚实支柱。

数据显示,2020年全年,慧择研发费用4913.5万,同比增长45.3%。其中,4季度研发费用1584.3万,同比增长33.9%。

在用户经营方面,慧择坚持以互联网用户需求为中心,通过建立起来的咨询、核保、理赔等专业化服务体系深入对接用户需求,服务其全生命周期,从而增强用户黏性。

14年的线上保险销售和运营经验,慧择积累起稳定的技术能力和广泛的用户数据,形成了强大的用户洞察力,可用于辅助营销并精准定位潜在用户。多年经营形成的精细用户画像也为产品定价和风控提供了基础,创造出C2B定制化保险生产模式,能更加贴近用户需求且降低成本。

目前,定制型产品逐渐成为慧择产品销售的主力,根据公司公告数据,其整体佣金收入占比超过40%。定制化保险产品也使得公司和保险公司合作时掌握部分主动权,获得议价空间。

截止2020年12月31日,慧择通过与全国70余家保险公司合作,为用户提供涵盖人寿险、年金险、健康险、意外险、旅游险、企业险等全险种的1000多款保险产品选择。

在扩大已有优势的同时,慧择也在不断尝试,培育新的增长空间。慧择创始人兼CEO马存军表示,2021年,慧择将在以下几个方面持续发力。

一是持续加强技术研发、人才引进,强化自身能力圈建设的同时,优化公司的企业文化和组织结构,让文化和组织能够适应当下的数字化变革。

二是推进战略升级,在上海、深圳等核心城市开展布局,设立高端用户服务中心,优化服务体验,并提供品类更为完善、层次更为丰富的保险产品和服务,进一步提升慧择用户的生命周期价值。

三是围绕用户价值,加强产业链上下游合作,丰富产品库,提升服务能力,并推动业务向养老、医疗、健康等产业延伸,加速生态圈构建,将慧择打造成一个更加开放的保险平台,拓展出更广阔的商业空间。

四是充分利用资本市场功能并发挥其价值,积极物色市场上的优质标的,通过投资并购完善自身产业布局。

“展望未来,我们对中国互联网保险行业的发展前景充满信心,亦会继续将慧择建设为以数据和科技赋能的入口级平台” 马存军补充道。